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进出口银行:数据分析决策系统

项目背景

中国进出口银行是直属国务院领导的、政府全资拥有的国家政策性银行,是我国外经贸支持体系的重要力量和金融体系的重要组成部分。是我国机电产品、成套设备和高新技术产品出口和对外承包工程及各类境外投资的政策性融资主渠道、外国政府贷款的主要转贷行和中国政府援外优惠贷款的承贷行。
中国进出口银行主要业务范围包括:办理出口信贷(包括出口卖方信贷和出口买方信贷);办理对外承包工程和境外投资类贷款;办理中国政府对外优惠贷款;提供对外担保;转贷外国政府和金融机构提供的贷款;办理本行贷款项下的国际国内结算业务和企业存款业务;在境内外资本市场、货币市场筹集资金;办理国际银行间的贷款,组织或参加国际、国内银团贷款;从事人民币同业拆借和债券回购;从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易;办理与本行业务相关的资信调查、咨询、评估和见证业务;经批准或受委托的其他业务。

项目需求

目前,中国进出口银行建立了会计核算系统、信贷系统、国际结算系统、中间业务系统、资金交易系统等五大信息系统处理各项业务数据。但由于数据离散在各个业务系统中,不便于进行统一的信息披露,决策分析时也无法综合利用;此外,还有一些重要信息并不存在于业务系统,或者相同的信息在不同系统中内容不一致,需要手工补录或核实。因此,迫切需要一个面向行领导,总行计划财务部、风险管理部,各业务部门、总行营业部、国内各代表处和其它业务管理人员的一体化的综合数据应用分析系统。
新一代报表系统就是在此需求的基础上进行建设的,新一代报表系统建设的主要内容包括:
(1)数据集市建设
    根据业务需求为基础,按照数据仓库的建设理念,结合关联系统(包括会计核算系统、信贷系统、国际结算系统、中间业务系统、资金交易系统等)的业务数据,建立满足中国进出口银行全行业务的数据集市。
(2)数据ETL
    按照建立的数据模型,确定ETL策略和规则,进行ETL。
(3)补录平台建设
    补录平台是将系统中缺失的或者错误的数据按照手工的方式进行修正,补录平台建设包括自动采集和人工录入。自动采集是指从关联系统(包括会计核算系统、信贷系统、五级分类系统、中间业务系统、资金交易系统等)中按照源数据格式自动采集业务数据到临时数据库。人工数据补录是指无法从关联系统中采集到又必须填写的信息字段,采用人工补录方式。
    补录平台完成的数据需要向各监管部门进行数据报送,数据报送的格式需要按照监管报送的格式进行导出并完成上报。
(4)数据分析与展现
    在数据补录平台和数据集市的基础之上,根据行内的管理需求和外部监管的需求进行信息展示和披露。
    项目最终实现全行数据的综合应用、提供有效的决策支持,实现统一信息披露及强制性信息披露

建设内容

中国进出口银行新一代报表系统的数据来源于各务系统,包括信贷、国结、资金、会计、财管等,通过分析各业务系统之间的关系,并辅助以数据的补录,通过数据仓库的思想整合出符合"中国进出口银行新一代报表系统"要求的5大主题群,分别为"总账"、"信贷"、"国结"、"资金"、"存款",各主题群之间即可相互独立,也可相互关联,通过各主题群的应用,完成了"1104报表生成和报送"、"人行报表报送"、"外管局报表报送"、"银监会报表报送"、"行内各报表的查询和报送"、"客户风险管理"以及"统计工作考评"等应用模块。

1 领导驾驶舱

领导驾驶舱是满足于管理者进行全行业务宏观管理和监控的,展现的方式是通过直观的图形的方式展示,将管理者最关注的指标通过图形的方式展示出来,如通过曲线图展示贷款余额的按月变化情况,这样管理者能够通过曲线图了解贷款业务的发展趋势;如通过将贷款五级分类通过饼图展示,那么管理者就能够快速了解不良贷款的比例情况,以便能够快速的做出应对的策略。

管理者需要了解宏观的信息,同时我们在领导驾驶舱模块中也提供了微观数据的查询,管理者通过点击的方式进行钻取即可进行明细数据的查询。

2 对内信息监管

对内信息监管是满足对银行内部信息监管要求的应用模块,主要包括银行内部各个部门内部定期使用的报表,如:贷款业务分类统计、信贷分地区统计表、不良贷款分地区情况等。

对内信息监管数据主要来源于信贷业务数据集市和会计业务数据集市,应用BI工具BI@Report进行报表的分析展示。展示的内容不仅包括固定报表的生成,还包括灵活的OLAP查询,用户通过鼠标拖拽的方式进行度量和维度的选择,系统即可自动生成报表和图形,方便用户完成一些突发的临时性的报表展示的要求。
在此基础上,为了进行数据质量的核查,在对内信息监管模块中还包括了数据质量检查模块,根据数据质量的标准将那些不符合标准的数据列示出来,通过显目的颜色或图标显示出来,便于进行数据的核对,并可以将这些不符合标准的数据反馈到数据补录平台中,完成数据的人工填写和完善,保证数据的质量。补录平台处理的数据即可是加工过的数据,如报表的计算结果等;也可以是业务数据,如客户的行业、地区、关联企业等属性信息,这些业务数据补录完成以后,也可以反作用到数据集市,保证集市数据的准确性。

对内信息的监管还包括一些需要每月定期生成的格式相对固定的报告,在对内信息监管模块中包含分析报告功能,可以由用户将报告的格式设计到系统中,并完成从数据集市的取数,这样用户每月就可以自动生成报告,并且可以直接导出成word,也可以直接输出打印。


3 对外监管报送


对外监管报送主要是完成对外部监管机构的数据报送,监管机构主要包括:人民银行、银监会、外管局、银行业协会。监管机构每月定期要求各银行及金融机构向其进行数据报送,报送的格式包括EXCEL、IJ、XML等。

对外监管报送应用模块中,将各监管机构要求报送的报表设计到系统中,并首先完成数据从数据集市中进行数据初始化,将一部分已有的数据初始化到报表中,然后由信贷员完成缺失数据或错误数据的补录和完善,然后将完整的数据通过导出接口直接导出成监管机构要求的数据文件格式,并完成数据的上报。

各监管机构要求报送的数据格式并不是一成不变的,一旦数据格式发生变化,对外监管报送模块中的数据结转功能,可以通过定义数据之间的对应关系,完成新旧数据格式之间的结转,保证数据的历史延续性。


4 客户风险管理


2009年11月,中国进出口银行上线了客户大额授信管理系统,是为了满足银监会发布的客户大额授信的数据采集需求。2012年7月,银监会发布了新版客户风险统计的需求,新版需求无论是在报表格式、数据范围、数据来源、审核校验的复杂程度、数据量等方面都有了很大的变化。因此中国进出口银行为了满足银监会新版客户风险统计的需求进行了新版客户风险管理系统的建设。

客户风险管理是根据银监会发布的新版客户风险统计要求建设的,主要完成对客户基本信息以及与之关联的业务信息的录入和上报,保证客户信息的一致性,便于进行客户的管理以及为贷款催收提供数据保证。
通过对新版客户风险统计需求的分析,新版客户风险的数据质量要求高,报送数据量大,数据来源于多个业务系统,如信贷、资金、国结、核心等。并且这些数据不可能由一个信贷员填写完成,一个客户的数据需要由多个部门的用户共同填写,并进行汇总合并后才能完成。

根据这样的情况,我们在客户风险管理系统中设计了数据先拆分后合并的数据录入模式:先根据业务规则进行报表的拆分,将报表拆分到每个业务部门,并由各业务部门用户完成数据的填写;数据填写完成以后,按照业务规则进行数据合并,将合并后的数据进行审核校验,并可以将审核不通过的数据退回给填报人重新进行填写,最后将审核通过的数据直接导出成银监会要求的XML数据格式,完成对银监会的客户风险数据报送。


5 统计工作考评


统计工作考评是对各部门以及各分行统计工作的及时性和准确性进行考评和打分的模块。

总行事先将考评的标准录入到系统中,然后系统根据考评的标准自动进行打分和评价。最基础的数据在各部门和分行进行统计工作的同时就已经记录到系统中了,如数据上报的时间、是否提出过修改、数据的准确性等。系统通过获取这些基础数据,并在此基础上完成考评打分、得分查询以及得分排名等分析应用,不仅能提高进统计工作的及时性,而且对于数据质量的提升也有很好的促进作用。



应用效果

领导驾驶舱

管理者可以通过地图的方式进行数据查询,并且通过地图颜色进行预警,以便管理者能够快速发现问题,并制定应对策略,同时也可以通过点击地图上的区域进行明细数据的查询。

数据分析决策系统


1104报表展示

1104报表展示

缺失信息补录

EIBC新一代报表系统

数据质量检查

  可以输入多个查询条件,系统将满足查询条件的数据罗列出来


统计工作考评

统计工作考评

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