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时间:2019-04-19来源:数据猿浏览数:859次
当前,我国融资租赁业正处于转型发展的关键时期。在推动经济高质量发展的浪潮之下,除了要充分发挥行业的跨界属性,延伸业务链。同时还要借助大数据等新兴技术,提升业务创新能力、风险防控能力。
融资租赁是一种集金融、贸易、服务为一体的跨领域、跨部门的交叉行业,兼具融资与融物的属性,已成为服务实体经济、推进国民经济产融结合的中坚力量。截至2017年年底,我国融资租赁业务合同余额已经超过6万亿元。市场空间巨大,发展前景广阔。
2018年《政府工作报告》指出,要深入推进供给侧结构性改革,坚持把发展经济的着力点放在实体经济上。
新旧动能转换加快,融资租赁有效助推产业结构升级。融资租赁与制造业有着天然的契合关系。随着国家层面要求加快新旧动能转换,推动高质量发展,实施“中国制造2025”,融资租赁服务装备制造业迎来了跨越式发展机遇。商务部发布的《中国融资租赁业发展报告(2016-2017)》中显示,在租赁业务行业分布中,能源设备、交通运输设备、基础设施及不动产、通用机械设备和工业装备排在租赁资产总额前五位,均分别超过千亿元。
金融对外开放步伐加快,助推融资租赁业国际化接轨。随着“一带一路”倡议的深入推进,我国租赁业正加速和国际租赁业接轨,融资租赁公司走出国门开展跨境租赁业务迎来重要契机。实际上,依托于自贸区优惠的贸易、财政、税收和业务准入等政策,我国融资租赁业务在天津、上海、深圳等地自贸区的发展已具备一定的集聚规模。
我国的融资租赁业相较于国外起步晚,发展过程也曲折,但总体发展速度比较快,特别是在2007年以后,受国民经济快速增长和国家政策的积极影响,迎来了全面发展的良好契机。目前,已成长为全球第二大融资租赁市场,仅次于美国。
在高速发展的同时,许多问题也开始显露。首先是行业标准缺失,融资租赁市场鱼龙混杂,金融监管趋严,融资成本攀升。其次,与成熟租赁市场相比,国内的融资租赁企业在风险控制、资产管理以及公司运营等方面仍有较大差距,行业违约案件增多,专业运营人才紧缺。
7、商务风险:交易是否真实(直租)、出租设备所有权是否得到保证(回租)、保险是否到位
事实上,除了政策、法律、市场等风险因素需要时间,需要国家上层以及市场的调控以外。其余关键风险点,则可利用科技,从企业自身来完善,提高防控能力。
融资租赁作为金融的一个分支,风控无疑是重中之重,而信用风险管理更是整个风控工作的核心。
国内企业反欺诈领域的概念先行者之一,在金融大数据风控领域积累了诸多经验。通过输出我所在公司的星象-风险管理平台(以下简称“星象”),赋能融资租赁企业,使其具备“信息收集、欺诈识别、经营分析、失信预测、租后监控”等智能管理能力,帮助融资租赁企业克服信用风控痛点。
下面我将就融资租赁业务与星象结合实施的场景为例,说明如何利用智能平台做
好信用风险防控:
核心考察:企业还款能力与还款意愿。
作为租赁业务的第一关,在这个环节,主要解决信息收集难、效率低的难题,提升业务覆盖率和反欺诈能力。
通过星象的“企业信息报告”工具,可一键获得主体企业工商登记、司法涉诉、新闻、招聘等信息,了解目标客户的基本情况,有备无患。同时,还可启用星象的“企业反欺诈”工具进行四重风险扫描,帮助项目经理在准备尽调任务计划时做到提前布局、有的放矢。
2)租中评审:企业还款能力评估
针对企业的基本素质,在第一个阶段基本已完成,而高管真实学历、重大违法等敏感信息在获得被查询人授权后,则可通过星象“高管个人背调”工具进行核验。考虑到调查面临的实际问题,也可仅需输入被查询人姓名+身份证号,启用星象“个人老赖核验”工具输出该个人的网贷老赖、失信、被执行记录。
针对财务结构、偿债能力、经营能力、经营效益均是通过融资企业提供的财务数据进行分析,而中小企业往往拥有两套及以上的财务报表,风险管理部门通常会结合其他来源的财务数据进行合理性分析,星象“企业经营分析”工具,能获得企业过往几个年度的具体资产负债状况(含动产融资、土地抵押、股权质押等)、损益状况和现金流状况,从而可以输出成长能力、盈利能力、营运能力等分析性指标,给租赁公司的风控人员以合理的参照指标,如企业提供的财报与核验数据相差超过一定的偏差以上,则可能代表有一定潜藏的信用风险。
3)租后管理:企业资产的可追溯
融资租赁业务周期长、重资产,是一种长期风险投资,对于租后的监控及检查需求很高。
综上所述,融资租赁作为发展实体经济的助推器,在经济新常态下机遇和挑战并存。