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金融租赁大数据分析解决方案

时间:2019-04-10  来源:头条  浏览数:14
金融大数据行业发展现状

各大互联网企业凭借客户和流量资源,逐步向投资、理财、信贷、保险、基金、融资等业务渗透,确实对传统金融行业造成了一定影响。但与此同时,大数据的高速发展,使金融行业的客户数据、交易数据、风险管理数据、用户行为数据等呈现爆炸式增长,为金融业务转型和产品创新创造了条件。另外大数据服务的广泛应用使金融企业更加直观的了解客户,主动探索和深度挖掘客户需求,形成以数据为出发点的新型营销、运营及风险战略,使金融大数据真正产生业务价值。


当前,越来越多的金融机构开始投身到大数据应用实践中。随着移动互联网发展,每天都会产生大量结构化和非结构化数据。以银行业为例,中国银联涉及43亿张银行卡,超过9亿的持卡人,超过一千万商户,每天近七千万条交易数据,核心交易数据超过了TB级。但面对海量数据, 传统的金融数据信息处理系统面临以下挑战:


• 传统集中式架构,并发量低,无法应对交易浪涌
• 风控仅支持黑名单类的简单实时控制,复杂规则无法实时处理,多以事后处理为主
• 主要为结构化数据,无法处理半结构化数据,客户行为习惯参与规则运算与规则配置,支持度不高
• 部分规则无法直接在线配置,需要通过开发程序实现


金融大数据目前遇到的挑战

数据资产管理
大量数据沉睡在金融企业内部的存储介质中,伴随着大数据时代的来临,数据的价值得到人们广泛认同,但并不知道如何管理利用。金融企业没有真正让数据流动起来,成为企业内部的负资产,没有真正形成数据资产化。


传统的商业模式

传统商业模式单一,主要以对公业务为主,不能满足大数据时代下人们对业务的需求,构建以用户为核心的新零售营销战略成为各金融企业的首要目标。


风险管理

原有的数据分析已经不能够适应市场风险分析的发展趋势互联网用户行为数据可以提供更多的数据维度,金融企业需建立自身的大数据风险评估体系,直接将数据模型应用到业务中,实现业务风控管理的流程化、自动化。


运营创新

互联网及移动互联网的高速发展对金融行业销售入口造成巨大冲击,市场渠道的扩展、金融产品的创新、用户购买方式的偏好成为各金融企业对运营流程改革的新挑战。


增长乏力

业务规模增长缓慢、用户转化费用竞争激烈,缺乏对新用户的有效感知及老客户的唤醒促活,没有数据支撑相关业务分析。


用户洞察

欠缺用户思维,没有建立用户全景视图,无法了解用户产品喜好、购买偏好、交易渠道等。引流渠道的质量量化和转化率事先无法评估,用户黏性需要提高。


针对租赁行业亟待解决的问题,配合大数据业务流程应用,亿信华辰整体推出金融租赁行业大数据解决方案


1. 监管报送
智能获取租赁业务系统数据,自动化完成合规校验和检查,辅以人工补录,多层级严密的审批制度,建立统一的数据规范和数据标准,让数据更具业务价值。
2. 数据治理
集数据标准、元数据、数据质量、数据集成为一体,结合相应的管理工具实现租赁行业数据治理和管控平台的建设,为数据建立统一标准,通过数据质量管理,提升数据的准确性,实现对企业监管数据全面检测和预警,推动租赁行业数据管理水平的提升。
3. 数据仓库
通过整合租赁企业各类业务数据,辅以数据补录,构建统一企业级数据仓库,为企业各项数据应用提供统一的数据支撑,结合BI的数据展现能力共同打造一个数据架构统一、灵活易用、实用高效的数据分析平台,辅助用户快速获取数据、读懂数据并发现价值。
4. 领导驾驶舱
整合租赁企业日常关注的资本、资产、资金、盈利、风险等多方面因素,结合监管要求形成“管控指标体系”,覆盖核心业务人员、中层管理人员、高层决策人员的日常管控诉求,帮助租赁企业搭建多层级、系统化的租赁全行业信息服务平台。
5. 报表管理
基于整合的租赁数据中心,依托于可视化BI工具,针对内部数据快速构建全套管理报表和数据分析体系,包括运营分析、风险分析、财务分析等企业日常分析展现。
6.资产监督管控
通过采用传感信息采集、GIS信息获取、网络爬虫、大数据分析等先进技术手段,融合移动办公、资产动态监管、资产预警于一体的实物资产监控,真正实现资产全生命周期的数据管理,帮助租赁企业建立完善的内部风险控制体系,为形成良好的资产分类管理制度、承租人信用评估制度、事后追偿和处置制度奠定数据基础。
7. 风险预警监控
引入外部风报、征信、万得等舆情、征信、工商数据,按照风险评判模型算法,对承租人进行风险等级评估,并提供风险预警、处理、跟踪、排查、评价等流程处理,实现客户风险信息收集、预测、分析、预警、监控等功能。


亿信华辰租赁大数据解决方案优势

1、【全行业业务范围】覆盖租赁全行业业务范围,从监管报送、数据存储、数据模型、数据治理到数据应用,实现数据资产全生命周期管控。
2、【统一数据共享平台】完善统一的数据共享平台,兼容大数据服务及指标管理服务,实现指标维度统一化管理,数据由单一的报表呈现,转变为多样化的获取方式,开放全量数据资源,提高数据交换效率。
3、【全套数据分析体系】基于数据服务平台快速构建全套领导驾驶舱等管理报表和数据分析体系,灵活的分析方式和展现形式以及一表三屏的移动端应用,提升内部管理效率,提高运营决策效率。
4、【全信息化管理手段】全信息化管理手段实时监控租赁资产情况,形成对租赁资产全方位、多角度的管理,有效防范租赁资产损失、灭失风险,对资产使用、维护及变动情况进行全程监控预警,提高管理效率,防范资产流失。
5、【全风险管控体系】完善的租赁数据风险管控体系,辅助建立制度“防线”,有效进行风险防范,提高内控管理水平,同时形成切实有效的风险应急预案。

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