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中小行纷纷设立数据治理专营部门

时间:2019-11-29来源:CSDN浏览数:10

数据治理基础建设缺失、人才匮乏、意识觉醒较晚。”一名来参加今日第三届中国数字银行论坛的西部中小银行人士,用了三个并列短句,来形容目前中小银行数据治理难点,并总结称“中小行数据治理错过最佳建设期”。

其评论极具代表性。在互联网巨头冲击零售业务、大型银行业务下渠道沉、普惠金融任务压力大、客户活跃度低的多重因素挤压下,大部分中小银行人士观察认为,已经错过了自建数据治理科技基础(比如设备投入等)的最佳时机。他们目前能做的是,一方面在行内加快培养专业性人才,并从体制上设立数据治理专营部门;一方面将自营数据与外部资源相结合,借力外部服务商提供的科技支撑能力(平台及系统)做数据化转型。

需求催生新的商业业态,以平安金融壹账通为代表的数据治理“外脑”纷纷崛起。据悉,金融壹账通推出的国内首个银行业全流程数据治理解决方案,经过三个月在银行真实数据治理环境中的落地检验后,已被证明降本增效,并于多家中小银行达成合作意向。

从体制上补短板 设立专营部门

数据分布零散化、缺乏全口径和全生命周期性的管理;数据标准度不高、取数规则各异;数据挖掘与数据应用力度不足,与外部数据隔离;数据治理人才储备不足,未设置专门针对数据治理的专业队伍以及与之匹配的激励机制——中国银行业协会,总结了当前银行业数据治理面临的四大不足。

国内银行业的数据治理基础有多薄弱?据了解,目前多家银行在报送监管报表的时候,仍旧是依靠手工输入;2018年银保监会发布了《银行业金融机构数据治理指引》后,虽然众多中小银行成立了数据相关部门,但是规格大多并不太高,属于信息科技部下面的二级部门;此与国外许多银行设置首席数据官不同,国内设置数据官的银行寥寥无几;绝大部分中小银行的科技人员在此前相当长一段时间内都只从事IT系统运维,专业化数字人才零储备。

“监管报送、计财报表、客户营销管理,这都是数据治理的实际场景。长久以来银行会针对不同场景做不同的数据采集和分析,但它并没有将数据放在同一平台上,由同一部门集中处理。这是很多中小银行数据治理的根本缺失。”金融壹账通智能风控总经理、加马人工智能研究院首席科学家施奕明在此前接受上证报采访时表示。

而现在,一些银行已经有意识从根本上解决数据治理困局——设立专营部门、培养专业人才。

新网银行行长赵卫星说,该行目前设立了数据治理委员会,并下设数据治理办公室。通过培养行内数据管理人员、数据整合和应用专家、数据平台负责人,新网银行建立了有效的数据管控组织。此外,赵卫星还透露,该行还从制度上梳理建立了完整的流程体系,包括数据需求管理办法、数据质量管理办法、数据交换管理办法、分析需求受理规程、安全数据交换规程、数据质量问题整改规程等。

无独有偶,此前桂林银行董事长王能表示,该行今年专门成立了数字银行管理部,作为数据治理的核心部门。

助力数字化转型的外脑崛起

正如客源和场景的双重缺失催收了银行助贷模式兴起一样,场景、科技基础的缺失再加上银行数字化转型的迫切需求,催生了“外脑”生意经——已经有敏锐的金融科技服务商开始输出银行数据治理解决方案,精准囊括标准管理检索,“一行一策”建立数据标准规范;元数据管理,自动化梳理数据资产和数据关系;数据质量监控,打造全方位数据质量监控体系;数据安全管理智能脱敏+智能监控全面保障安全;治理监控分析,智能工具全面提升数据管理效率;智能数据报送,快速实现外部接入与监管数据报送六大方面。

国内率先这么做的是金融壹账通,其联席总经理邱寒此前介绍称,金融壹账通全流程数据治理方案借助AI和大数据,将无序数据关联化、隐性数据显性化、静态数据动态化,部署时间比传统的产品缩短1-2个月。

而基于数据治理痛点解决后,市场想要的更多了起来。一个值得提及的细节是,今天举行的中国数字银行论坛上,主要行使管理、指导、协调、服务的职能,而不参加下辖行社实际经营活动的浙江省农信联社,直言对数字化转型有更高的需求。“浙江农信的数字化转型内涵将更加充分,我们不是简单地把这些定位为零散的系统项目的建设,或者基础化的业务线上化,而是基于数据治理,以数据化平台为载体,充分考虑标准化和个性化相结合,形成以数据为支撑,集管理、决策、营销、(删)功能为一体的发展体系。我们数字化转型要在三方面有大的作为——管理、决策跟营销。”浙江省农信联社党委委员、副主任林梅凤表示。

也因此,金融壹账通在推出数据治理服务的基础上,瞄准业务管理、风险管理、资本管理三大方向,推出了智慧经营三大执行传导反馈工具。比如通过资源分配工具,可以实现银行的全面资本管理和预算分拆,帮助银行建立内部资金转移定价体系,形成精准定价能力,建立更有效率的资源分配机制。

显然,银行迫在眉睫的数字化转型需求,源源不断催生出新的生意经。
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