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银行为什么要进行数字化转型?

企业数字化转型 共 1 个回答
  • 数据王子
    数据王子

    2022-06-24

    银行业当前正经历迈向全面数字化的特殊时代。随着互联网及金融科技公司崛起、信息壁垒被打破,大数据和信息科技正逐步颠覆银行过往的业务模式。传统银行在产品更新迭代、客户体验优化等方面变得落伍了。银行数字化转型的必要性主要体现在客户行为偏好变化、渠道与产品创新、内外部竞争倒逼三个方面。



    客户偏好与行为发生剧变,打造良好的客户体验势在必行。互联网及金融科技的渗透极大地改变了客户的金融行为与偏好,银行业普遍同质化的金融产品与传统的营销渠道难以满足客户日趋敏捷化、定制化、线上化、多元化的金融需求。尤其针对线上化特征明显的年轻客群而言,只有通过深挖需求满足这部分客户的个性化需求,才能赢得未来的市场。笔者研究发现,打造良好的客户体验可以提升销售能力30%~50%。通过全面数字化转型对客户群进行精细化管理、针对性地提升客户体验,是银行业当前的必然选择。



    渠道与产品多元化发展,构建金融创新能力成为必经之路。传统金融机构以线下渠道为营销与服务的主要阵地。在金融科技的推动下,电话银行、网上银行、微信银行等多种渠道不断涌现。数据显示,2018年手机银行超越了线下网点,以57%的用户占比成为了触达客户最有效的渠道。数字化渠道的建设,是银行突破网点限制的重大机遇。另一方面,数字化转型能有效带动银行产品的创新。基于客户线上化积累的数据、以及不断完善的大数据技术,银行在普惠金融、实时贷款、移动生态等领域大有可为,目前各家银行正积极布局数字化,服务产品创新,服务渠道变迁。



    内外部竞争压力倒逼,大数据深度赋能成必然选择。当前整体经济增速放缓,银行业内部竞争日趋白热化;同时,外部金融科技企业纷纷拿到行业入场券,银行业亟待通过数据赋能提升自身竞争力。行业内部,国有大行利用自身科技与定价的优势,争相布局业务“下沉”,以“量增价降”的形式对中小银行业务形成挤压。行业外部,金融科技企业纷纷依托自身产业背景、线上渠道优势及互联网生态资源,在支付业务领域和普惠金融领域抢占大量市场份额,依托互联网公司成立的民营银行和全能科技公司具有新型竞争优势和业务动能。面对如此“内忧外患”的局面,尽快布局数字化转型战略已成为银行业培育发展新动能的必然选择。

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