将智能数据分析真正融于银行管理，银行打通智能化风控的最后一公里

宁波银行是一家上市头部城商行，成立以来，对公、零售等业务取得长足发展，资产规模在国内银行中名列前茅。近年来，宁波银行不断加大金融科技资源投入，全面深化科技与业务融合，坚持以系统化、数字化、智能化推动商业模式变革，实现为业务赋能、为客户赋能。

01宁波银行不断创新，探索BI+AI+图谱的新模式

为深度挖掘数据价值、实现精细化服务管理，宁波银行构建了数据分析平台1.0。但随着业务的快速发展、管理理念的不断提升，需要进一步强化数据治理、降低分析门槛、提高大数据AI模型的应用程度，实现智能化一站式数据分析。

因此构建一个理念更先进、场景更丰富、自主性更强、应用更落地、能够真正“让业务用起来”的数据分析平台，成为宁波银行的需求。为此，宁波银行于2021年展开招投标工作，经过层层筛选后，杭州数据有限公司（下称“数据”）凭借其一站式的产品优势、先进的设计理念和强大的产研能力及全流程服务能力，最终成为宁波银行的合作伙伴，共同构建一站式智能数据分析平台2.0。

02打造从数据开发到数据分析、增强分析的一站式智能数据分析平台

宁波银行于2022年1月开启平台建设，依托数据强大的数据能力，截止目前已完成了底层数据开发平台和数仓的建设，并打造了“AI+BI”互联互通的全行性一站式分析管理平台。一方面以其易用、智能的特性助力更多的业务人员真正用起来，另一方面借助其精细化权限管控和数据动态脱敏能力，让数据可用不可见，极大保障信息安全。

完善底层数据基础，为数据分析互联互通奠定基础。为实现对上层数据分析的支撑，宁波银行面向技术人员，打造了数据开发平台，实现了数据的统一整合与梳理。该平台以数据开发和算法开发为核心，技术人员可在此之上完成数据准备、任务开发、调度管理、插件扩展、算法实现、模型工程化管理、数据管理与协同服务。同时，数据还向宁波银行提供了数据开发平台的培训支持，保障能将平台真正用起来。

以AI算法为支撑，BI平台实现智能化数据分析挖掘。在数据的帮助下，宁波银行从0到1构建了评分卡、时序预测等模型结构，在对产品功能进行了定制化改造的基础上，将AI能力集成到智能数据分析平台中，从而助力业务人员更便捷地替换数据源或调参。业务人员通过简单的拖拉拽即可获取所需数据、实现数据分析，有效提升数据分析挖掘的智能化水平。

宁波银行通过算法场景化，帮助业务人员以低门槛创建了BI平台四类人工智能模型——归因、分类、预测以及关联模型：

第一，借助归因（即数据解释）模型，探寻数据异动原因。当业务出现关键指标波动时，业务人员只需要在仪表盘、报表等载体上点击，平台即可从指定业务宽表中各维度出发，对客户客群批量特征进行算法分析，自动搜寻对业务核心指标影响最大的维度组合，快速定位波动原因，反哺业务策略；

第二，利用分类模型，宁波银行以算法插件产品化简化算法模型构建流程，助力业务人员快速实现需求。以评分卡模型为例，能够助力业务人员通过拖拉拽完成评分卡自助建模，协助业务人员在业务营销前做好客群分析，助力精准营销、提升客户体验；

第三，利用预测（时序预测）模型，预测业务发展趋势。基于COX（比例风险模型），宁波银行能够预测风险程度及损失、对风险化解手段进行成效分析，甚至挖掘更深层次的风险指标；

第四，依托关联（即知识图谱联动BI）模型，寻找与特定客户存在关联的客群。宁波银行业务人员能够一键快速查询公司、个人客户之间的潜在关联信息，针对优质客户，进行关联营销，针对不良客户，提前开展风险防控。

精细化权限管控和数据动态脱敏，保障数据安全。权限管控方面，从用户角色和资源隔离两个角度保障了数据安全——用户角色层面，支持平台管理员、项目管理员、普通用户三种不同权限集合的角色；资源隔离层面，默认按照分支行和业务部门进行隔离，支持项目内的资源保护以及项目间资源分享场景；数据脱敏方面，一方面，将智能数据分析平台与银行内部审批系统对接，在走完审批流后，通过接口方式，可快速进行数据的非脱敏展示；另一方面，支持敏感数据智能化自动脱敏，能够在不需要分辨手机号、身份证号等敏感数据是否需要脱敏的前提下，自动探测数据并处理。

03降低数据分析门槛，增加数据分析深度，提升数据价值

宁波银行和数据严格进行进度把控，已于2022年4月完成了包含底层数据开发平台、数仓构建和部分AI能力构建在内的项目一阶段建设，并在全行各业务条线风控场景下投入使用，用户覆盖上千人，应用效果得到验证。

在业务使用方面，该平台降低了技术门槛，只需少数IT人员做算法插件化，大量业务人员可进行自助分析，有效提升深度分析能力，赋能更多业务用起来；数据安全方面上，支持敏感数据自动脱敏及精细化权限管控；监测场景方面，支持行内外数据资产灵活合规使用、支持“BI（商业智能）+AI（人工智能）+KG（知识图谱）”互相融合；在应用效能方面，支持移动轻应用，包括手机、PC、PAD端，消除时间和空间的限制，无论是管理层、技术骨干还是业务基层，都可以随时随地使用移动端查看数据，实现“运筹帷幄之中，决胜千里之外”。

目前，该项目正在进行二阶段的建设，宁波银行将着力于“AI+BI”平台的完善优化与拓展。AI方面，提升产品复用能力，优化算法；BI方面，进行底层资源隔离、数据解释以及数据脱敏能力的升级，从业务出发，不断优化客户体验。与此同时，宁波银行在经过总行风控部门的实施验证后，正在逐步将平台推广至分行，为全行风控业务深度赋能，提升全行数据价值。

关于数据

数据成立于2016年，坚持以“让业务用起来，让决策更智能”为使命，在数据分析和商业智能领域积累了超过10余年的行业实战经验，致力于为金融、高科技、互联网、零售、消费、制造等行业的领先企业提供一站式数据分析与智能决策产品及解决方案。数据已成功服务包括招商银行、中信银行、宁波银行、数禾科技等在内的多家世界500强及行业头部银行金融机构。其中，招商银行已有超20,000+用户在活跃地使用数据云平台进行数据分析，创建了数以万计的仪表盘、图表、工作表与表格，近70%的业务人员能够进行自主分析。平均一个数据分析的任务或项目，从原来五个工作日缩减到一个工作日，数据分析的效率提升了500%，得以高效支持决策管理。